Transfert d’argent vers l’étranger: comment ça marche?

Une nouvelle vie, de nouvelles obligations

Nouvelle vieDébarquer avec son sac à dos ou sa valise pour s’installer dans un nouveau pays demande une série de dispositions administratives. Chez soi tout d’abord, au niveau de vos propres biens ou obligations par exemple (maison, voiture, boulot, etc) mais aussi dans ce pays que vous connaissez finalement peu et dans lequel vous allez démarrer une nouvelle vie. La santé, le visa et autres autorisations mais aussi le transfert d’argent vers l’étranger composeront vos premières préoccupations. Dans cet article, nous allons vous donner quelques bons plans pour gagner du temps et de l’argent lorsque vous serez installés dans votre nouveau « chez vous » !

Sachez identifier vos besoins

diary-582976_1280Lorsque vous décidez de vous expatrier pour vivre ailleurs dans le monde, vous pouvez avoir des dizaines de possibilités de projets ou des dizaines de raisons de le faire. Votre boîte vous envoie au soleil travailler dans une métropole asiatique ou en Afrique, vous prenez une année sabbatique en conservant tous vos biens dans votre pays d’origine ou vous décidez tout bonnement de tout lâcher et de partir vivre une nouvelle vie dans le pays de vos rêves. Peu importe l’endroit ou la raison, le plus important c’est que vous planifiez un tant soit peu les premiers mois voire la première année de votre installation et vos besoins financiers pendant cette période.

En ce qui nous concerne, par exemple, nous avons calculé un budget mensuel de dépenses comprenant un logement, les frais de visa, santé, les dépenses courantes (nourriture, sorties, activités), les premiers achats (meubles, vaisselle, etc) mais aussi une moto ou une petite voiture. Nous avons alors calculé ce besoin sur une base annuelle et avons défini le montant dont nous allions devoir disposer ici au Cambodge.

Oubliez le cash et les cartes de crédit ou de débit

Avoir besoin en une fois de plusieurs milliers d’euros à l’étranger, c’est une réalité mais c’est un vrai problème lorsqu’on envisage de ne pas retourner immédiatement chez soi pour reprendre le cash nécessaire à cette nouvelle vie. Même si on a emporté du cash au départ ou qu’un proche vous en apporte lors d’une visite, ce n’est jamais assez et puis le cash, c’est quand même très risqué. Alors, on « pompe » sur la carte de crédit ou de débit pour des petites dépenses mais très vite on se rend compte que les frais de retrait peuvent devenir astronomiques. En Asie, souvent, le coût d’un retrait se divise en 5€ pour un retrait classique avec une carte VISA + 6 à 9$ de frais facturés par la banque lors du retrait. Faites le calcul, pour une somme de 5000$ par exemple, les frais seraient de plus de 150 dollars. Inconcevable!

Ouvrir un compte en banque à l’étranger

ipad-407799_1280Pour plusieurs raisons évidentes, ouvrir un compte là où vous allez vivre se révèle être une opération quasi obligatoire. Si vous comptez travailler dans le pays ou si vous comptez transférer de l’argent depuis votre pays d’origine, vous aurez besoin de ce compte en banque. Ici au Cambodge, les formalités sont simples et moins exigeantes qu’en Europe. On vous demandera une preuve de domicile, votre visa long terme et un dépôt de minimum 50$ à l’ouverture du compte. La gestion est gratuite et les taux d’intérêts très intéressants (au Cambodge). Veillez évidemment à comparer les banques locales, leur fiabilité, leur disponibilité mais aussi à vérifier vos éventuelles obligations fiscales dans votre pays de résidence principale.

Transférer de l’argent vers l’étranger, un choix

Plusieurs propositions possibles

Exemple de résultat de recherche sur le comparateur Moneytis

La solution que je vais vous proposer n’est pas classique. En effet, si le premier réflexe est de s’adresser à sa banque, il y a d’autres alternatives qui existent sur le marché. Je ne dénigre absolument pas les services offerts par les banques, en l’occurrence la mienne mais encore une fois, j’ai été confronté à des frais conséquents pour un transfert d’argent vers le Cambodge. Ces frais sont en effet souvent calculés avec un prix fixe et un pourcentage sur le montant envoyé. A cela, il faut ajouter des taxes et un taux de change parfois peu avantageux.

Que vous vouliez recevoir l’argent en cash ou vers une banque dans laquelle vous avez ouvert un compte, le mieux est de démarrer avec une analyse des alternatives aux banques. Pour cela, j’ai utilisé un comparateur qui s’appelle MONEYTIS

Checklist avant de réaliser un transfert d’argent vers l’étranger

transfert d’argent vers l’étranger

Je pourrais écrire des pages et des pages sur les points auxquels vous devez être attentifs avant de réaliser un transfert d’argent vers l’étranger. Je vous propose donc une « checklist », un ensemble de questions auxquelles il serait judicieux de répondre avant d’opérer le transfert.

  • Comment/ Sous quelle forme (espèce, mobile, compte bancaire…) voulez-vous effectuer un transfert d’argent vers l’étranger ?
  • Combien de fois comptez vous envoyer de l’argent (fréquence) ? S’agit-il un paiement one-shot ou paiement régulier ?
  • Où voulez vous envoyer de l’argent ? Dans quel pays mais aussi vers quelle institution (banque, point de retrait).
  • Quel montant voulez-vous envoyer ?
  • Quel est votre délai de livraison ?
  • Quel est le taux de change pratiqué par chacun de ces moyens?
  • La solution proposée par le comparateur comporte-t’elle des facilités ou des contraintes ? (documents demandés à l’enregistrement sur la plateforme de transfert) ?
  • Quel est le coût total de la transaction du pays A vers le pays B ?

De quelles informations ai-je besoin pour réaliser un transfert d’argent vers l’étranger ?

  • Nom et adresse du destinataire (vers qui vous effectuez le transfert d’argent vers l’étranger)
  • IBAN ou numéro de compte
  • Le nom et adresse de la banque du destinataire, y compris le BIC/ SWIFT
  • Les documents nécessaires à la validation de l’inscription à une des plateformes de transfert

Conclusion

J’aimerais conclure en vous disant quelques mots sur notre expérience évidemment. En effectuant une recherche avec Moneytis, nous avons donc comparé les différentes options, puis avons fait le choix de partir sur une de ces plateformes de transfert d’argent vers l’étranger. Après s’être enregistrés, nous avons dû envoyer 2 documents, une copie d’un passeport et une preuve d’attachement au pays d’origine (Belgique). Une facture, un courrier bancaire, une preuve de résidence, il existait une dizaine de possibilités. Ensuite, j’ai effectué une demande de transfert d’argent. J’ai effectué un virement bancaire vers un compte xxx, j’ai reçu dans la journée la confirmation de réception du montant puis, pendant tout le processus, de chaque étape jusqu’à l’arrivée des devises sur mon compte en banque au Cambodge. Une facilité insoupçonnée! Au total, ma première transaction de 2500€ m’a coûté 5€ de frais de transfert! Qui dit mieux?

 

LANCER UNE SIMULATION

Moneytis ne propose que des partenaires de confiance, 100% sécurisés par une licence octroyée à chacune de ces plateformes.

Alors, vous aussi vous êtes expatrié ou vous avez besoin d’argent à l’étranger? Démarrez maintenant une recherche pour trouver le meilleur moyen de recevoir de l’argent à l’étranger.

Moneytis met à la disposition de ses clients un tutoriel que nous avons jugé bon de partager avec vous également:

Related Post

The following two tabs change content below.

Pierre Michaux

Travel blogger
Passionné de voyages, je réalise mon rêve à chaque nouvelle destination que je découvre. Les rencontres, la culture, les nouvelles technologies, la musique, sont autant de moteurs qui me "boost" chaque jour! Blogueur-voyageur et expatrié, aujourd'hui je partage avec vous mes expériences de voyages autour du monde à travers mes articles et mes réflexions.